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Opinión

Stablecoins: ¿Qué Respaldo Tiene Cada una de Ellas?

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TOP Stablecoins en 2022

Hay muchas stablecoins en el mercado de criptomonedas con diversos casos de uso y antecedentes. Pero algunas de ellas son más fiables y prometedoras. El factor más importante de la diferencia en stablecoins viene de la moneda o activo de respaldo.

Las criptomonedas se están convirtiendo en una fuerza impulsora en el mundo del mercado digital. Dado que las criptomonedas han sido noticia y tendencia durante bastante tiempo, casi todo el mundo piensa que son una tecnología perfecta sin ningún defecto, pero ellas, como cualquier otro desarrollo tecnológico, tienen defectos. También es importante tener en cuenta que muchas veces estas iniciativas se hacen como un modelo de negocio, y por lo tanto, estas iniciativas se utilizan a menudo para desarrollar stablecoins.

¿Qué es una stablecoin?

stablecoins

Inicialmente, las stablecoins se crearon en respuesta a las múltiples peticiones de los primeros inversores en criptomonedas que buscaban un cripto-equivalente a las monedas fiduciarias como el dólar o la rupia. Tenía que ser un producto cuyo valor pudiera mantenerse de forma fiable a lo largo del tiempo sin ser volátil, así como uno en el que el valor pudiera transferirse fácilmente. Como ejemplo, una solución ofrece a los inversores la opción de convertir fácilmente sus ganancias en Bitcoin a una moneda de su elección, que luego podría invertirse en otro lugar o simplemente retirarse a su cuenta bancaria. Por lo tanto, esta es la razón por la que nació la »stablecoin», para que aborde exactamente estas preocupaciones.

Casos de uso de las stablecoin

Las stablecoins han facilitado el comercio de criptomonedas, especialmente porque las criptomonedas pueden negociarse las 24 horas del día, siete días a la semana, a diferencia de las bolsas de valores. Como resultado, los inversores han podido cobrar inmediatamente sus carteras de criptomonedas y dormir tranquilos sin tener que preocuparse de cómo se han movido sus inversiones durante la noche. Gracias a las stablecoins, ahora es más fácil transferir dinero entre criptomonedas y entrar y salir de ellas sin necesidad de realizar tediosos trámites bancarios.

terra

Además de proporcionar a los inversores una forma de mantener una parte de su cartera de criptomonedas como si fuera dinero en efectivo, las stablecoins también les han permitido poder utilizar cualquier moneda en cualquier momento del día sin tener que depender de los servidores de sus bancos, que se sabe que no están disponibles de vez en cuando debido al »mantenimiento».

El aumento constante del valor de las monedas desde 2014 ha sido incluso atribuido por algunos cínicos a que las stablecoins atraen más participación a los mercados de criptomonedas como resultado de la facilidad con la que se puede comerciar con ellas.

Dado que las criptomonedas son un mercado libre, el hecho de tener un conjunto de stablecoins que compiten entre sí y que funcionan de forma diferente pero que satisfacen la misma necesidad básica -la de mantener un valor estable– fomentó la aparición de stablecoins. Eso significa que 100 dólares, estén o no en una criptomoneda, seguirán valiendo lo mismo al final de hoy o al final de mañana. De hecho, una stablecoin que aumente o disminuya su valor se consideraría generalmente un fracaso en sus objetivos declarados.

Actualmente, las stablecoins que tienen un valor vinculado al dólar estadounidense son las más utilizadas debido al sistema financiero actual. Otras materias primas como el oro o incluso las criptomonedas parecen ser las siguientes stablecoins más populares cuando están vinculadas a otras monedas fiduciarias, como el euro, la libra esterlina o el DEG del FMI. Un ejemplo conocido es el Bitcoin envuelto.

Top Stablecoins

Según CoinMarketCap, hay diez stablecoin en el mercado de criptomonedas en la lista de las 100 principales stablecoins por capitalización de mercado. Estas stablecoins son:

● Tether (USDT)
● USD Coin (USDC)
● Binance USD (BUSD)
● Dai (DAI)
● TrueUSD (TUSD)
● Pax Dollar (USDP)
● Neutrino USD (USDN)
● USDD (USDD)
● Fei USD (FEI)

Aquí hay un breve sobre cada stablecoin y la historia detrás de ella.

Tether (USDT)

La stablecoin USDT, emitida por la empresa Tether, con sede en Hong Kong, es una stablecoin que está vinculada al precio del dólar estadounidense. Para mantener la vinculación del token al dólar, el equipo de USDT mantiene una suma de papel comercial, depósitos fiduciarios, dinero en efectivo, notas de repo de reserva y letras del tesoro como reservas, cuyo valor es igual al de los tokens USDT en circulación.

Esta stablecoin se presentó en julio de 2014 como Realcoin, una moneda de segunda capa basada en la plataforma Omni construida sobre la blockchain de Bitcoin. Fue rebautizada como USTether y luego como USDT. La moneda USDT se actualizó posteriormente para funcionar con blockchains como Ethereum, EOS, Tron, Algorland y OMG, además de Bitcoin.

USD Coin (USDC)

usdc

Se trata de una stablecoin cuyo valor está vinculado 1:1 al dólar estadounidense y que se conoce por el ticker USDC. El USDC es producto de instituciones financieras reguladas, según el consorcio Centre, propietario de este activo.

Las monedas de dólar estadounidense (USDC) están respaldadas por activos reales y a veces se denominan stablecoins con garantía fiduciaria. El dólar estadounidense y la libra esterlina son dos ejemplos de monedas con garantía fiduciaria, y estas monedas están respaldadas por monedas soberanas como el dólar estadounidense y la libra esterlina.

El USDC está respaldado por bonos del gobierno estadounidense a corto plazo y por dinero en efectivo, como garantía, para mantener su valor estable de 1 dólar. Hay un dólar de garantía por cada token de USDC en circulación.

Las stablecoins como el USDC no sólo actuarán como un refugio seguro para los operadores de criptomonedas en tiempos de volatilidad, sino que también abrirán oportunidades para que las empresas acepten activos digitales como pago e incluso sacudirán industrias como la de las finanzas descentralizadas y la del juego.

La introducción del USDC forma parte de un esfuerzo más amplio para construir un ecosistema en el que el mayor número posible de carteras, Exchange, proveedores de servicios y aplicaciones descentralizadas puedan aceptar el USDC.

Binance USD BUSD

busd

Esta es la stablecoin Binance USD (BUSD) que ha sido emitida por Binance (en asociación con Paxos). BUSD es una stablecoin regulada por el gobierno de los Estados Unidos, y está completamente respaldada por dólares estadounidenses: 1 BUSD equivale a 1 dólar estadounidense. BUSD estará respaldado en su totalidad por dólares estadounidenses respaldados por bancos asegurados por la FDIC.

BUSD es una criptomoneda que pretende aunar la estabilidad del dólar con la tecnología blockchain. BUSD se lanzó el 5 de septiembre de 2019. Como moneda fiduciaria digital, es una moneda fiduciaria digital que se emite utilizando el protocolo ERC-20, pero también está disponible en otras blockchain, incluyendo Binance Smart Chain.

En 2021, el ecosistema de BUSD experimentó un crecimiento exponencial. De una capitalización de mercado de más de 14,6B dólares a finales de 2021, stablecoin pasó a tener una capitalización de mercado de alrededor de 1B dólares en 2021. Como resultado, actualmente es la tercera stablecoin más valiosa basada en la capitalización de mercado, detrás de Tether y USDC.

La creciente adopción por parte de los usuarios de carteras, plataformas y otros servicios, así como de DEXs y CEXs, ha sido una de las principales razones de este crecimiento.

Dai (DAI)

dai

DAI es una stablecoin basada en Ethereum que está gestionada por una organización autónoma descentralizada (MakerDAO) que gestiona la producción y el desarrollo de la moneda.

Cada vez que se emite un nuevo DAI, se garantiza con una mezcla de criptomonedas que se depositan en bóvedas de contratos inteligentes que se indexan al dólar estadounidense cada vez que se emiten los DAI.

El DAI tiene dos versiones: DAI multicolateral (MCD) y DAI monocolateral (SAI).

TrueUSD (TUSD)

Desarrollado por el CEO y cofundador de TrustToken, Rafael Cosman, TrueUSD es una stablecoin lanzada por la empresa matriz TrustToken. La stablecoin TrueUSD es una stablecoin en dólares estadounidenses vinculada al dólar en una proporción de 1:1. TrueUSD se lanzó inicialmente en enero de 2018 a una base de inversores limitada. Desde entonces, TrueUSD ha crecido hasta incorporar casi 400 millones de dólares en tokens respaldados para abril de 2020.

Pax Dollar (USDP)

usdp

Pax Dollar se estableció en septiembre de 2018 y es una stablecoin con garantía plana.

Para poder participar en el programa Pax Dollar, se requiere tener USD en cuentas bancarias propiedad de Paxos a través de tokens ERC-20 en la blockchain de Ethereum y estar colateralizado 1:1 con USD de esas cuentas.

Neutrino USD (USDN)

neutrino

La stablecoin Neutrino USD (USDN), creada con el protocolo Neutrino, es una stablecoin algorítmica que está vinculada al USD. El USDN está garantizado por el token WAVES, que a su vez reduce el spread del USDN.

Hay una serie de protocolos que pueden aplicarse a la creación de stablecoins vinculadas a recursos del mundo real o a criptomonedas, según el protocolo Neutrino, que es un protocolo algorítmico de asetización de precios estables. El protocolo Neutrino se compone de una colección de contratos inteligentes interconectados por una interfaz de Exchange escrita en Ride y desplegada en una blockchain basada en Waves.

USDD

El objetivo de USDD es mantener un precio que se asemeje al del dólar estadounidense. Esto se consigue mediante un algoritmo que anima a los operadores de arbitraje a negociar TRX, el token nativo de Tron, y USDD.

A medida que el precio del USDD aumenta por encima de la paridad, el proceso de acuñar/quemar consiste en quemar TRX por valor de 1 USD en USDD 1 cada vez que el precio del USDD aumenta por encima de la paridad.

Cuando se hace una apuesta en USDD, se podrá obtener una tasa de interés tan alta como el 30% (más que la de UST) a través del DAO de Tron, que está ayudando a administrar el USDD.

Fei USD (FEI)

Existe una stablecoin algorítmica nativa de DeFi llamada protocolo Fei. La intención de Fei es proporcionar una solución tecnológica en el punto dulce entre las stablecoins rígidas sobrecolateralizadas descentralizadas y las stablecoins emitidas por el banco central. Una gran parte de la financiación de FEI proviene del Ether. Sin embargo, a diferencia de DAI, FEI está colateralizada por una reserva de valor (PCV) controlada por el protocolo. Junto con su énfasis en la liquidez, no pone una cantidad excesiva de dinero en la garantía.

Opera con dos criptomonedas: FEI, una stablecoin que utiliza FEI, y TRIBE, un token de gobernanza basado en TRIBE.

El proyecto fue financiado por una campaña de crowdfunding en diciembre de 2020. En los primeros días de marzo de 2021, llevó a la inversión de V.C. de 19 millones de dólares. El proyecto ya ha conseguido el apoyo de Andreessen Horowitz (a16z), Coinbase Ventures, Nascent y Framework Ventures, entre otros.

Conclusión

Como cuestión más amplia, las stablecoins han sido fundamentales para que la criptomoneda se integre en el sistema financiero convencional. De este modo, la criptomoneda ya no corre por una vía paralela, lo que hace más probable que ambas partes de la economía puedan sentir los efectos de las perturbaciones económicas.

En el mercado de las criptomonedas, hay consenso en que el desarrollo de las stablecoins es la próxima gran cosa. Se espera que las stablecoins sean el motor de la economía digital en el futuro, y que las plataformas empresariales entren en este ámbito para obtener diversas recompensas y beneficios.

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