La empresa Nexo Capital ha acordado pagar una multa de 500.000 dólares tras las investigaciones del regulador de California, debido a que el Departamento de Protección e Innovación Financiera (DFPI) afirmó que la firma otorgó miles de préstamos con criptomonedas sin contar con la licencia requerida.
Según el comisionado KC Mohseni, el regulador financiero de California impuso una multa significativa porque la plataforma falló al no evaluar correctamente la solvencia de sus clientes locales. De este modo, la firma otorgó miles de préstamos sin la licencia requerida para operar legalmente en el estado.
Específicamente, las autoridades descubrieron que se realizaron al menos 5.456 créditos de consumo y comerciales a ciudadanos californianos entre 2018 y 2022. La falta de políticas de suscripción adecuadas incrementó el riesgo de impago para los consumidores que utilizaron estos servicios financieros digitales.
Asimismo, se determinó que la empresa no evaluó el historial crediticio de sus prestatarios ni revisó documentos esenciales sobre su condición económica general. Por lo que, estas prácticas fueron calificadas como actos ilegales que contravienen las leyes de protección financiera vigentes en la región.
Además, este acuerdo exige que Nexo transfiera todos los fondos de los residentes de California a su filial local debidamente autorizada. Nexo deberá transferir los fondos a su filial licenciada local en un plazo máximo de 150 días tras la resolución oficial.
Por otra parte, la empresa ya había enfrentado sanciones previas por 45 millones de dólares relacionadas con sus productos de rendimiento anual. El cumplimiento de las normativas vigentes es una prioridad absoluta para garantizar que las plataformas de activos digitales operen bajo marcos de transparencia total.
El camino hacia una mayor transparencia en los servicios de crédito digital
No obstante, este caso subraya la importancia de las leyes de financiación para garantizar la estabilidad económica de los hogares estadounidenses. Las leyes de financiación garantizan la estabilidad de los hogares frente a productos financieros que pueden resultar engañosos o mal estructurados.
Sin embargo, en este tipo de créditos, la liquidación forzosa del colateral digital representa un gran riesgo si el valor del activo cae repentinamente. Por lo cual, las autoridades insisten en que los prestamistas de activos virtuales deben realizar evaluaciones de riesgo exhaustivas antes de captar capital.
Por otro lado, esta acción regulatoria refleja una tendencia creciente hacia la supervisión más rigurosa de las empresas de tecnología financiera. Las empresas deben adaptar sus modelos a los estándares actuales de supervisión bancaria para evitar sanciones económicas severas en el futuro cercano.
También, la seguridad jurídica es un factor determinante para el crecimiento sostenido del mercado de activos digitales a nivel global y nacional. Ya que, los inversores buscan plataformas que ofrezcan garantías legales sólidas al momento de depositar sus fondos o solicitar créditos.
¿Será esta sanción el inicio de una supervisión más estricta en el país?
Por ende, la resolución de este conflicto marca un hito en la supervisión de las plataformas de criptomonedas que operan sin los permisos correspondientes. Nexo deberá implementar cambios operativos profundos en su estructura para alinearse con los requisitos de la Ley de Financiación de California.
Asimismo, el seguimiento continuo de las autoridades asegurará la transparencia legal de todas las operaciones de préstamo que se realicen dentro del territorio estatal. De esta manera, se busca crear un entorno financiero mucho más responsable y seguro para el usuario minorista.
Finalmente, la mirada de los analistas se mantiene puesta en la transición de los fondos hacia la entidad Nexo Financial LLC. La transición hacia una filial regulada es un paso necesario para que la compañía pueda continuar ofreciendo servicios financieros en los Estados Unidos. Por lo que, se espera una mayor profesionalización de los servicios financieros digitales a medida que los reguladores endurecen su postura contra las operaciones no autorizadas. Sin duda, este acuerdo servirá como una advertencia clara para otros actores del sector que ignoran las licencias locales.
