La identificación del cliente es un gran problema hoy en día para las empresas de tecnología, instituciones financieras y agencias gubernamentales. Este problema no es menos agudo para la industria criptográfica: por una parte, es necesario respetar la privacidad necesaria y proteger los datos del usuario contra la piratería y el "tercero", por otra parte, se debe hacer algo para aumentar el fraude en la criptomoneda.

Las reglas de KYC / AML, que ofrecen su solución al problema de identificación, aseguran la aceptación de la criptomoneda en la sociedad, pero al mismo tiempo, causan un conflicto entre los usuarios y los reguladores.

Veamos qué es esta contradicción, cuáles son las reglas en sí mismas, cómo verificar en un intercambio de criptomonedas y cumplir con todas las reglas de KYC / AML.

Reglas de GDPR

La regulación global de la criptoindustria no existe. Cada país desarrolla su propio conjunto de leyes y reglamentos. Al mismo tiempo, la Junta de Estabilidad Financiera del G-20, el Fondo Monetario Internacional, la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC) y muchos otros reguladores están buscando un consenso que permita la uniformidad del control regulatorio en el ecosistema de la criptomoneda.

Un ejemplo de ello es la Declaración general de protección de datos (GDPR), cuyo objetivo es unificar las normas de protección de datos de los usuarios en los países de la Unión Europea (UE). GDPR entró en vigor recientemente, 25 de mayo de 2018. Por lo tanto, de acuerdo con las regulaciones, los usuarios y las organizaciones deben cumplir con los estándares de KYC / AML (conozca a su cliente / lavado de dinero), diseñados para garantizar la seguridad de los datos del cliente.

Actualmente, los Estados Unidos, el Reino Unido y muchos otros países también han hecho de las reglas de KYC y AML una parte integral de su marco legal regulatorio de la criptomoneda.

Sin embargo, los estándares KYC y AML también son un obstáculo importante para la protección criptográfica, ya que contradicen una de las ideas fundamentales del blockchain: el anonimato. En otras palabras, las transacciones en criptomonedas deben ser anónimas e inaccesibles para el seguimiento. Pero como los reguladores están preocupados por el problema de los delitos informáticos, el anonimato es lo que les causa una migraña intolerable. Es por eso que ahora es cada vez más común pasar la verificación en los intercambios de criptomonedas.

¿Qué es KYC y ALM?

Miles de millones de monedas fiduciarias se están volviendo digitales todos los días y viceversa, por lo que los gobiernos y las instituciones financieras sienten una necesidad urgente de monitorear este movimiento. Creen que la ausencia de tal control está cargada de consecuencias desastrosas para la seguridad financiera y territorial de los estados. De hecho, esta es la verdadera razón por la que las autoridades se esfuerzan por limitar el mercado de la criptomoneda.

A pesar de los diferentes enfoques, para cualquier gobierno la eliminación del anonimato es la tarea número uno. En consecuencia, las cuentas anónimas están cada vez más prohibidas. Por ejemplo, en Corea del Sur, las autoridades han prohibido todas las cuentas criptográficas anónimas.

¿Qué es KYC?

La norma KYC o "conocer a su cliente" se refiere al proceso de identificación de clientes y verificación de sus identidades. De hecho, KYC es utilizado por una empresa cada vez que alguien intenta abrir una cuenta en un intercambiador o realizar una transacción financiera. El proceso de KYC generalmente incluye:

• Verificación de identidad y prueba de ciudadanía;
• Comprobación de la participación del usuario en actividades ilegales;
• Examen de la fuente de fondos y destino;
• Busque transacciones sospechosas o evaluación de volúmenes de transacciones demasiado grandes.

El objetivo de KYC es principalmente eliminar a aquellos que, por alguna razón, no tienen derecho a utilizar el servicio. Por ejemplo, menores de edad, inmigrantes indocumentados o personas con antecedentes penales. Además, la información de la base de datos recopilada debe proporcionarse a los organismos encargados de hacer cumplir la ley para investigar los delitos.

¿Qué es la AML?

AML es similar a KYC, pero se enfoca en la “lucha contra el lavado de dinero” cuando los ingresos obtenidos ilegalmente están tratando de transformarse en activos “limpios” y “legítimos”. El proceso de AML incluye:

• Monitoreo de transacciones en exceso de $ 10 mil;
• El requisito de reportar ciertos tipos de transacciones;
• Control del movimiento de monedas tanto en el exterior como dentro del país;
• Obtener información de KYC para confirmar la identidad de una persona y verificar si no estuvo involucrado en actividades ilegales.

Estos pasos están diseñados para ayudar a identificar y confiscar medios ilegales y prevenir el crimen.

La necesidad de verificación en los intercambios de criptomonedas.

Para los reguladores financieros y los gobiernos, KYC y AML son cruciales como una forma de prevenir delitos relacionados con el lavado de dinero, el robo y otras actividades ilegales. El uso de estas políticas legaliza la industria criptográfica. Por eso son importantes.

Cuando la verificación en la bolsa de valores es un elemento obligatorio, los reguladores confían en la legalidad de la transacción. Por lo tanto, el usuario confirma que es un ciudadano respetuoso de la ley, y el estado no tiene motivos para reclamarlo.

Por lo tanto, la verificación en la bolsa de valores proporciona:

• Seguridad del cliente, ya que aumentan la confiabilidad del proyecto / equipo y de todos los participantes en las operaciones;
• Cumplimiento del intercambio de estándares internacionales de criptomoneda que promueven la adopción masiva de la criptomoneda;
• Proteger proyectos, probando en parte que los proyectos no son una estafa;
• Seguridad de la inversión: nadie quiere participar en la financiación de delincuentes o lavadores de dinero.

Hablando sobre las ventajas de la identificación digital, debe notarse que gracias a ello, miles de millones de personas tienen acceso a los sistemas financieros. Otra cosa son los países en desarrollo, donde más de 1,2 mil millones de personas no tienen esa oportunidad solo por la falta de identificación de clientes y autenticación de transacciones.

La combinación de KYC y AML coloca a una persona en el centro de la industria de servicios financieros y controla sus datos personales.

¿Qué datos deben ser divulgados?

El enfoque principal de los procedimientos KYC / AML es la verificación de identidad y la prueba de residencia. El usuario debe proporcionar información precisa; de lo contrario, se incluirá en la categoría de personas sospechosas y será sometido a un estricto proceso de investigación por fraude.

Para pasar la verificación en el intercambio, el usuario deberá proporcionar un pasaporte, licencia de conducir u otra identificación del gobierno. La identificación con tarjeta de crédito, el perfil de la red social, la identificación del estudiante no está permitida si el documento de identificación no tiene una foto o está vencido. En el caso de los inversores, también se realiza un cheque en el estado del capital propio (si una persona declara, por ejemplo, alrededor de $ 1 millón).   El usuario deberá confirmar la presencia de activos.

Es importante observar el período de suministro de información sobre usted, de lo contrario el cheque será descalificado. El tiempo de procesamiento puede demorarse hasta 4 semanas, a partir del final del proceso de solicitud de KYC.

Procedimiento de verificación de cambio

Para registrar una nueva cuenta, por ejemplo, en el intercambio de criptomonedas de Binance , el usuario debe realizar los siguientes pasos:

• En el menú superior del sitio web encontraremos el botón "Registro" y hacer clic en él;
• En el formulario, ingrese la dirección de correo electrónico y la contraseña, que deben incluir al menos 8 caracteres, que constan de letras y números. Marca que eres mayor de edad;
• Se enviará un correo electrónico a su correo electrónico con un enlace informativo en el que deberá hacer clic para obtener acceso a su cuenta;
• Después de confirmar que no eres un bot, se te advertirá sobre los posibles riesgos en la plataforma. Necesitas confirmar que los conoces;
• Después de abrir la página de su cuenta;
• Además, antes de verificar la cuenta, se le pedirá que habilite la identificación con dos dedos (2FA);
• Luego complete los campos del formulario para identificar su cuenta, y la información debe corresponder necesariamente con su ID. Este es el comienzo de KYC;
• En general, la verificación en bolsa lleva de 7 a 14 días. Deberá confirmar su identidad con un documento fotográfico, a veces se puede solicitar una foto a través de la cámara web del dispositivo. Y para probar su lugar de residencia, por ejemplo, proporcionando una factura por servicios públicos o un extracto bancario.

Ese es todo el procedimiento.

Pros y contras de KYC y ALM

No hay muchos puntos de entrada para el marco regulatorio de KYC en la estructura general de la cadena de bloques. Y las plataformas criptográficas comerciales ofrecen una oportunidad real para introducir reglas KYC en el espacio de la criptomoneda, lo que facilita la introducción de una regla de verificación obligatoria en el intercambio.

Sin embargo, la efectividad de las reglas de KYC y ALM depende directamente de la provisión oportuna de información sospechosa por parte de los proveedores de servicios. En consecuencia, los reguladores estatales y financieros buscan aumentar su nivel de atención a las actividades de las bolsas de valores. Y lejos de ser siempre la supervisión es favorable para la actividad de los intercambiadores de criptografía .

Así, en la India, las cuentas bancarias de algunas de las principales plataformas de intercambio de criptomonedas se congelaron debido a la falta de informes de actividades ilegales. En realidad, no es de extrañar que las autoridades hayan empezado a dudar.

Según las estimaciones de la Oficina de las Naciones Unidas contra la Droga y el Delito, las cantidades de lavado de dinero están entre el 2% y el 5% del PIB mundial cada año, es decir, hasta $ 2 billones Parte del dinero se destina a financiar delitos. Solo las reglas de KYC y ALM, en teoría, deberían evitar que el flujo de fondos ilegales al sistema monetario legal provenga de delitos como la corrupción, la manipulación del mercado, el tráfico de personas, las drogas y las armas.

Casi nadie lo discutiría. Sin embargo, a veces las buenas intenciones llevan directamente al infierno. La regulación excesiva entra en conflicto con los valores de la tecnología blockchain: el anonimato, la libertad y el movimiento incontrolado de flujos financieros. Y, por extraño que parezca, KYC y ALM refuerzan el antiguo sistema financiero, siendo una palanca bastante efectiva para influir en la cripto-sucursal. Además, debido a la falta de un mecanismo de verificación adecuado, los países enteros están aislados del sistema de pago global.

"Ellos (los gobiernos) han creado un dispositivo de vigilancia global y completo". Un sistema que mantiene a los miles de millones en la pobreza, mata la innovación y le da al sistema bancario una razón para bloquear la competencia ", opina la directora de Epiphyte Edona Yago.

Entonces, la comunidad criptográfica ve con razón una amenaza directa a sus fundamentos. Un ejemplo de esto es el popular servicio de bolsa de valores ShapeShift, que durante mucho tiempo se resistió a la introducción de KYC, que eventualmente se perdió en septiembre del año pasado, y como resultado, el volumen de operaciones se redujo significativamente cuando algunos de sus clientes cambiaron a plataformas menos estrictas.

Además, algunas plataformas recopilan y almacenan volúmenes de datos sobre los usuarios, que son bastante comparables con los que están disponibles para los servicios especiales. Sin mencionar a aquellos que usan el pretexto de cumplir con los estándares KYC y ALM para recopilar información personal completa. Un ejemplo reciente es HitBTC, que muchos se quejan de haber abusado de KYC y ALM. Hay casos en que HitBTC congeló monedas, incluso si los usuarios proporcionaron todos los documentos necesarios para la identificación.

“En el informe sobre la fuente de los fondos, describa todas las acciones que realizó con ellos antes de enviarlos a HitBTC, por ejemplo, su adquisición, intercambio y transferencia de una dirección a otra. Por favor, muestre toda la cadena de datos de eventos en cronología. Adjunte capturas de pantalla para confirmar cada uno de sus pasos ", se escribió en una solicitud adicional para el usuario de HitBTC.

No es sorprendente que la solicitud de información adicional por parte del intercambio, los comerciantes consideran como un intento de mantener sus fondos. Después de todo, ¿no se sabe si la solicitud de HitBTC excesiva cumple con las reglas de KYC?

⚠️🔥Parece que @hitbtc tiene un estafador completo, y está robando saldos de usuarios (incluyéndome a mí).

No hay idea de que puedas usarlo.

(Y como siempre, ¡mantén lo menos posible en los intercambios!)

– Luke Dashjr (@LukeDashjr) 28 de marzo de 2019

Si hablamos de los profesionales, entonces, por supuesto, KYC y AML aumentan la confianza en las criptomonedas tanto a nivel individual como institucional. En muchos casos, el procedimiento KYC ayuda a evitar el robo financiero, y el cliente promedio también obtiene una serie de beneficios a través de esta política.

Por ejemplo, las transacciones sospechosas se suspenden y el usuario después del procedimiento de identificación recibe sus monedas de vuelta. En cualquier caso, los delincuentes no podrán confirmar su derecho de robo de fichas.

Lo más probable es que, en el futuro, existan reglas aún más estrictas para aprobar la verificación en la bolsa de valores que KYC y ALM, aunque hasta el momento todavía hay bolsas de valores sin verificación. A pesar del objetivo a largo plazo de la industria de la criptografía, para convertirse en una alternativa a las finanzas tradicionales, tiene que jugar de acuerdo con las reglas establecidas por los gobiernos y los reguladores. ¿La pregunta es si se encontrará un consenso y si la industria criptográfica podrá preservar sus bases de valor bajo tal presión? Lejos de un hecho.

Fecha de publicación 24/07/2019
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