MoonPay obtuvo en 2025 una autorización que altera su oferta en Estados Unidos: tras recibir en junio la BitLicense y la licencia de transmisor de dinero, el regulador neoyorquino concedió el 25 de nov. de 2025 una New York Limited Purpose Trust Charter que habilita custodia de activos digitales y operaciones OTC para clientes institucionales.
MoonPay estableció su nueva sede estadounidense en SoHo, Nueva York, en abril de 2025 y, bajo esa presencia, obtuvo en junio de 2025 la BitLicense y la Money Transmitter License del Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York (NYDFS), permisos que permiten operar servicios fiat-to-crypto al por menor en el estado.
El estatus de trust supone un cambio material en la relación con clientes institucionales: obliga legalmente a actuar con deberes fiduciarios de lealtad y diligencia, y exige segregación clara de activos de clientes respecto a los activos operativos de la firma, mecanismo clave para mitigar riesgo de contraparte y riesgo de mezcla de patrimonios en escenarios de insolvencia.
Además, como entidad de propósito limitado, MoonPay puede efectuar transmisiones de dinero en Nueva York sin requerir una licencia de transmisor adicional, lo que reduce complejidad operativa en comparación con algunos modelos regulatorios alternativos. Ivan Soto‑Wright, CEO y cofundador, describió la combinación de autorizaciones como la adquisición de la «golden stack» regulatoria, en referencia a la capacidad de atender clientes en todos los estados sin depender de soluciones externas de cumplimiento.
La evolución coloca a MoonPay en competencia directa con entidades que ya operan bajo carta fiduciaria en Nueva York, entre ellas plataformas con servicios institucionales consolidados.
Regulación, cumplimiento e impacto en MoonPay
El NYDFS mantiene supervisión continua sobre las entidades con trust charters; entre sus exigencias está el cumplimiento de la regulación de ciberseguridad 23 NYCRR 500, que impone controles formales sobre gestión de riesgos, programas de ciberseguridad, planes de respuesta a incidentes y pruebas de penetración anuales. 23 NYCRR 500 es un conjunto normativo de requisitos de ciberseguridad para instituciones financieras que operan en Nueva York.
La carta fiduciaria también implica mayores requisitos de auditoría y transparencia en la custodia y en la liquidación de operaciones. Para los inversores institucionales la carta responde a dos frenos recurrentes: la preocupación por el riesgo contrapartida y la necesidad de certeza regulatoria que cumpla con marcos internos de cumplimiento.
La autorización para actividades OTC permite ejecutar operaciones de gran volumen fuera de mercado organizado, reduciendo impacto en precio y ofreciendo mayor certidumbre en la ejecución dentro de un marco fiduciario y regulado.
La autorización llega en un momento en que varias firmas del sector buscan clarificar su estatus regulatorio mediante charters o licencias estatales y federales. La conjunción de sede en Nueva York y un paquete de permisos orientados tanto al retail como a institucionales refuerza la propuesta de MoonPay como proveedor integrado de infraestructura regulada en EE. UU.
La carta de fideicomiso de Nueva York convierte a MoonPay en un proveedor capaz de ofrecer custodia fiduciaria y servicios OTC bajo supervisión estricta, lo que puede facilitar la incorporación de gestoras e inversores institucionales.
