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¿Cómo se relacionan los bancos más grandes del mundo con la criptomoneda y la tecnología de cadena de bloques?

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La mayoría de los bancos tradicionalmente eluden el lado de la criptomoneda, prefiriendo el lema:

"Blockchain – sí, criptomoneda – no".

"Esto es extremadamente difícil. "La industria de la marihuana legalizada está pasando por tiempos mucho menos difíciles que nuestros clientes de la criptomoneda", dijo Joe Chiccolo, presidente del Proveedor de Servicios de Cumplimiento de BitAML.

Pero mientras muchos gigantes "maduraron" solo para la introducción de plataformas de blockchain, algunos jugadores ya no tienen miedo de declarar relaciones cálidas con proyectos criptográficos.

Silvergate Bank

El 30 de noviembre, durante la conferencia BlockFS en Nueva York, el gerente general de Silvergate Bank, Alan Lane, recordó el largo camino que tuvo Silvergate en el espacio criptográfico. El mismo Lane compró Bitcoin en 2013 y en ese momento su pequeño banco en ese momento, ubicado en San Diego, California, aceptó el primer cliente criptográfico, el intercambio de criptomoneda, que fue un paso muy audaz para una institución financiera.

“Estas compañías eran, y atrajeron fondos de firmas respetadas [de empresas]. No hicieron nada ilegal, no hicieron nada inmoral. Y al mismo tiempo realmente necesitaban cuentas bancarias. Por lo tanto, combiné nuestra necesidad de depósitos con su necesidad de servicios bancarios ”, dijo Lane.

Hoy en día, Silvergate es uno de los principales bancos para las nuevas empresas criptográficas estadounidenses. A lo largo de los años, Silvergate ha concentrado su atención casi exclusivamente en el servicio de los intercambios de criptomonedas, las plataformas de operaciones de venta libre y los inversores institucionales.

Entre los clientes de Silvergate Bank se encuentran los intercambios de criptomonedas :

En un informe presentado el 16 de noviembre en la SEC, el banco informa que está trabajando actualmente con 483 nuevas empresas de cifrado, cuyos depósitos al tercer trimestre de 2018 fueron de alrededor de $ 1.7 mil millones.

Al mismo tiempo, Lane señala que el banco es extremadamente transparente en asuntos regulatorios y obliga al CEO de cryptobirth a reunirse directamente con los reguladores bancarios. Lane dice que incluso en las etapas iniciales, trabajó solo con aquellas empresas de nueva creación que incluían especialistas en experiencia legal de finanzas tradicionales que eran responsables del cumplimiento.

"El Director de Cumplimiento no es una persona que realiza múltiples tareas", dice Lane, señalando que en ese momento el CEO de muchas nuevas empresas de cifrado desempeñaba casi todas las funciones que normalmente deberían distribuirse entre los miembros del equipo.

La capacidad de rastrear transacciones en la cadena de bloques permite a Silvergate no temer la participación en operaciones ilegales, a menudo asociadas con las criptomonedas. En una etapa temprana, el banco introdujo un sistema de monitoreo que vincula los depósitos realizados con los datos de la cadena de bloques de bitcoin. Un empleado del banco tiene derecho a realizar inspecciones trimestrales de las bolsas de valores, acudir a su oficina y verificar que mantengan un sistema de seguimiento relevante.

“Queríamos [nosotros] ver ambos lados de la transacción. Cuando realice una transferencia bancaria de $ 50,000, envíenos la dirección de la cadena de bloques … [en ella] queremos ver una transacción que coincida con el valor de $ 50,000 ", dice Lane.

Para crear una comunicación más orientada al cliente y seguir siendo competitivos, Silvergate se integra en la API de Exchange de tal manera que los inversores institucionales pueden comerciar o depositar instantáneamente las 24 horas del día. Incluirlo es atractivo desde el punto de vista de conclusiones urgentes en Fiat, que, como señala Lane, es importante en el caso de un intercambio de hackers.

Morgan Stanley

En septiembre, Bloomberg, citando a una fuente informada, dijo que Morgan Stanley planea abrir operaciones con derivados de Bitcoin, uniéndose a otros jugadores importantes que se están preparando para ingresar a este espacio.

Los inversores podrán abrir posiciones largas y cortas utilizando los llamados swaps de devolución , y el banco cobrará un margen por cada transacción. Según la fuente, Morgan Stanley no va a intercambiar Bitcoin directamente, los swaps estarán vinculados a los contratos de futuros de Bitcoin.

A principios de este año, el CEO de Morgan Stanley, James Gorman, dijo que el banco no permitiría a los clientes comerciar con criptomonedas directamente, sino que crearía una plataforma de negociación que respaldaría diversos derivados vinculados a activos digitales.

En junio, Morgan Stanley contrató a Andrew Peel para ser el jefe de los mercados de activos digitales (anteriormente Peel trabajó en Credit Suisse Group AG como operador de derivados, y desde 2016 se desempeñó como vicepresidente de ventas e innovaciones comerciales, incluida la criptomoneda).

Según una fuente de Bloomberg, desde un punto de vista técnico, el banco ya está listo para el intercambio de transacciones y lo lanzará con el suficiente interés de los clientes institucionales, después de completar el proceso interno de aprobación de un nuevo tipo de transacción. El banco aún no ha confirmado y negado la información recibida de Bloomberg.

Morgan Stanley también contribuyó a la investigación y análisis del mercado de criptomonedas. El informe titulado "Bitcoin Decrypted: Fast Learning and Application", publicado por el Departamento de Investigación de Morgan Stanley el 31 de octubre, muestra que los clientes institucionales están cada vez más interesados ​​en las criptomonedas, mientras que el interés de los comerciantes privados está disminuyendo.

Según el documento, el volumen de activos de criptomoneda bajo la administración de firmas de capital de riesgo, fondos de cobertura y compañías de capital privado ha aumentado gradualmente desde principios de 2016 y hoy asciende a $ 7.11 mil millones.

El informe analiza el mercado de la criptomoneda en los últimos 6 meses. Se presta especial atención a Bitcoin: los investigadores creen que está "mejorado y resuelve sus problemas". El Dr. Zeynep Gurguk, investigador del Imperial College de Londres, cree que Bitcoin puede convertirse en un medio de pago en la próxima década, al tiempo que observa que la primera criptomoneda aún debe resolver los problemas relacionados con la escalabilidad, la regulación, la volatilidad y la privacidad.

Los investigadores también analizaron el nicho de steakblockin , señalando que el crecimiento de dichos proyectos comenzó a fines de 2017 y aumentó durante este año. Una de las observaciones de los científicos sugiere que la caída actual del mercado de cripto ha conducido a un aumento en la participación de Bitcoin en el volumen de comercio emparejado con el líder de steakcocoin Tether . Al mismo tiempo, los científicos creen que no todas las monedas estables sobrevivirán a largo plazo, y aquellos con costos de transacción más bajos, mayor liquidez y una estructura reguladora transparente tienen la ventaja.

Sberbank

Sberbank de Rusia es uno de los que se muestran cautelosos al establecer relaciones con el espacio de cifrado y están en el camino de implementar plataformas de blockchain. El 30 de noviembre, Reuters informó que Sberbank y la compañía de inversión Interros llevaron a cabo una transacción de blockchain, que ya no era la primera para Sberbank. Las empresas han cerrado una llamada operación de recompra de divisas de venta libre, que es una venta de valores con la obligación de recomprar a un precio predeterminado.

El vicepresidente de Sberbank, jefe del Departamento de Mercados Globales, Andrey Shemetov, dijo que se trataba de "una devolución de moneda en la seguridad de los eurobonos de un emisor ruso de primer nivel (incluye a las empresas con las acciones más exitosamente comercializadas – DeCenter)".

Los acuerdos se firmaron en la plataforma blockchain de Sberbank basada en Hyperledger Fabric utilizando contratos inteligentes y firmas digitales. El volumen de la transacción no se reveló, pero Shemetov estimó aproximadamente la cantidad correspondiente al volumen promedio de la transacción de reparto entre distribuidores. Señaló que la transacción no era una prueba, sino un contrato financiero real.

Según Shemetov, la conclusión de las transacciones de recompra en la cadena de bloques tiene una serie de ventajas en comparación con las transacciones tradicionales de venta libre. La cadena de bloques le permite monitorear las condiciones de mercado en tiempo real de una transacción, auditar datos de manera bilateral y automatizar las funciones de liquidación y operativas, tales como pagos de intereses, llamadas de margen, compensación y repositorio.

"En el futuro, la conclusión de transacciones a través de la plataforma de blockchain reducirá los costos y errores de transacción a través de la automatización, así como aumentará la transparencia y la confianza entre todos los participantes en el mercado financiero ", dijo Shemetov, sugiriendo que Sberbank podría poner en el futuro tales transacciones. fluir

Banco metropolitano

Otro orador en BlockFS fue Nick Rosenberg, director de tecnología de la información en Metropolitan Bank en Nueva York. Dijo que Metropolitan también está buscando cooperación con una amplia gama de nuevas empresas criptográficas (en particular, Coinbase se encuentra entre los clientes criptográficos del banco).

"Definitivamente estamos muy interesados ​​en construir esta vertical. Nos dimos cuenta de que esta es una industria seria. Algunas personas muy inteligentes están involucradas. "Hay una serie de ideas muy interesantes que realmente pueden cambiar la forma en que las personas hacen negocios " , dijo Rosenberg este verano en una conversación con Coindesk. Por el momento, el Metropolitan ya está trabajando con crypto-empresas, proporcionando el servicio de depósitos fiduciarios.

En un informe a los inversionistas, el banco dijo que en el primer trimestre de 2018, las comisiones por transacciones relacionadas con clientes criptográficos ascendieron a $ 3.4 millones. Esto aumentó los ingresos sin intereses del banco en un 300% en comparación con el año pasado.

Fidelidad

El 15 de octubre, el proveedor de servicios financieros Fidelity Investments anunció que lanzará la plataforma Fidelity Digital Asset Services para el comercio de criptomonedas y el almacenamiento de criptomonedas. La plataforma estará disponible para clientes corporativos.

Fidelity planea crear una "infraestructura escalable" que se basará en la experiencia de la compañía en la creación de dichas plataformas en el sector tradicional. Durante la fase de lanzamiento, la plataforma proporcionará un "almacenamiento de nivel institucional", acceso al comercio y un "servicio al cliente especializado". Se sabe que en la etapa inicial, se aceptarán para el almacenamiento bitcoin y ether, así como una serie de otras criptomonedas, que se anunciarán más adelante.

La seguridad se proporcionará a través del almacenamiento en frío y el "control físico y cibernético de múltiples niveles".

El CEO y presidente de Fidelity Investments, Abigail Johnson, señaló que el objetivo de la nueva plataforma es "hacer que los activos digitales nativos, como Bitcoin, sean más accesibles para los inversores".

“Nuestros esfuerzos se vieron coronados por el éxito y nos ayudaron a comprender y mejorar nuestra comprensión de las criptomonedas … Crear Fidelity Digital Assets es el primer paso en los planes a largo plazo para crear una plataforma de nivel corporativo [que brinda] una gama completa de servicios para activos digitales. Las instituciones nos dicen que para participar de manera exhaustiva en los activos digitales, necesitamos un proveedor de plataforma confiable para ingresar a este espacio. "Estas instituciones necesitan un alto nivel de servicios y seguridad, en consonancia con la experiencia a la que están acostumbrados a negociar con acciones y bonos ", dijo el jefe de la nueva división, Tom Jessup.

Calle estatal

State Street, uno de los depósitos más grandes para inversionistas institucionales, señala que los clientes aún no tienen prisa por "depositar" sus activos criptográficos, pero hay un interés en los activos digitales.

“No hay ninguna sensación de prisa por parte de nuestros clientes [en el asunto de] que ingresen a estos activos en este momento. Pero cuando lo hacen, queremos encontrarnos allí … Hay un alto nivel de interés, pero no hay necesidad de actuar, porque ninguno de nuestros clientes [nos pidió] colocar estos activos en el almacenamiento … Hablamos con clientes que están interesados ​​en esto y Lo miramos con mucho cuidado. Pero no declaramos que estamos lanzando tal negocio. Al mismo tiempo, somos una empresa amigable con blockchain, estamos muy involucrados en [esta área] ”, dijo Jay Biancamano, Director Ejecutivo de State Street para el desarrollo de productos digitales e innovación en la conferencia BlockFS.

Biancamano también habló sobre la posición de la SEC, diciendo que la comisión pide a los proveedores tradicionales que comprendan mejor el estado actual de las cosas y lo calificó de "refrescante".

"No se trata solo de las criptomonedas actuales, sino también de la tokenización y la digitalización de los activos tradicionales ", dijo Biancamano.

Las compañías financieras tradicionales que proporcionan (o se preparan para proporcionar) los servicios de almacenamiento de criptomonedas también incluyen el holding estadounidense Northern Trust, el banco japonés Nomura, el canadiense VersaBank y el depósito australiano Guardian Vaults.


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