Coinbase Europe Limited, la filial europea del exchange estadounidense, ha llegado a un acuerdo de 21.5 millones de euros ($24.7 millones) con el Banco Central de Irlanda. La sanción se produce tras detectar graves fallas técnicas en su sistema de monitoreo de transacciones entre 2021 y 2022. La multa a Coinbase en Irlanda por fallas AML pone de relieve las deficiencias de software que comprometieron sus obligaciones regulatorias.
El problema se originó por errores de código en el software de cumplimiento interno de Coinbase. Estos errores provocaron que el sistema solo examinara parcialmente algunas transacciones en busca de actividad sospechosa. Aunque Coinbase detectó el problema a través de pruebas internas y lo solucionó en «pocas semanas», la magnitud de la brecha fue significativa. Según un informe del Irish Independent, el valor de las transacciones afectadas superó los $202 mil millones, lo que representa el 31% del volumen total de Coinbase Europe en ese período. Tras la revisión, Coinbase presentó 2,700 informes de transacciones sospechosas (STRs) por un total de $15 millones, aunque estos informes no confirman actividad ilícita.
El Banco Central basó la multa en los ingresos anuales promedio de Coinbase en Irlanda entre 2021 y 2024, estimados en $480 millones. Como Proveedor de Servicios de Activos Virtuales (VASP) registrado, Coinbase debe mantener sistemas robustos Anti-Lavado de Dinero (AML). La falla fue específica: tres errores de código en cinco de los 21 «escenarios» de monitoreo impidieron la detección de ciertas direcciones cripto separadas por caracteres especiales.
¿Son suficientes las nuevas medidas de Coinbase para su hub europeo MiCA?
La sanción llega en un momento crítico, ya que Coinbase seleccionó oficialmente Irlanda en 2023 como su centro de operaciones (hub) para la Unión Europea. Esta sede será clave para operar bajo la nueva regulación MiCA en los 27 estados miembros. Tras la multa, Coinbase aseguró haber mejorado la supervisión y las pruebas de cumplimiento. Esto incluye revisiones más estrictas previas al despliegue y pruebas de escenarios ampliadas para detectar actividades de alto riesgo.
El acuerdo de $24.7 millones cierra un incidente costoso para la plataforma. La multa a Coinbase en Irlanda por fallas AML subraya la importancia crítica de la integridad del software en la era de la blockchain regulada. Aunque la autodetección fue un atenuante, la escala del fallo ($202B) demuestra la severidad del riesgo operativo que el regulador irlandés no está dispuesto a pasar por alto.
